Кредит под госконтракт без залога

Многие компании принимают участие в тендерах на выполнение государственного заказа. В случае победы на конкурсе фирма должна предоставить гарантии того, что работа будет выполнена. Сумма обеспечения может достигать половины стоимости заказа. Небольшим компаниям сложно вывести из оборота средства в таком объеме. Приходится прибегать к займам.

Что такое кредит под государственный контракт

Кредит под государственный контракт является востребованной услугой. Такую ссуду предоставляют банки, кредитные учреждения, специализированные финансовые и брокерские компании. Она может выдаваться без гарантии возврата или под залог имущества. Привлечение заемных средств может понадобиться в двух случаях:

• для обеспечения выполнения заказа;
• при возникновении дефицита денег в процессе производимых работ.

Во втором случае полученные средства заемщик может потратить на закупку и предоплату поставок материалов, оплату услуг, необходимых для выполнения условий контракта. Для многих небольших компаний кредит является единственным шансом получить крупный заказ или принять участие в нескольких тендерах, не выводя деньги из оборота.

Отличия от других кредитов

Кредит на выполнение государственного заказа имеет несколько отличий от других ссуд:

• высокая скорость рассмотрения заявки на получение займа. Решение о предоставлении обычного кредита на крупную сумму принимается в течение нескольких недель. В данном случае компания не может ждать столько времени — нарушение сроков выполнения заказа грозит получением претензии и взысканием неустойки. Поэтому заявка рассматривается быстро: в течении нескольких дней;
• для оформления ссуды требуется минимальный пакет документов.

Как получить кредит на исполнение госконтракта без залога

Кредитор всегда стремится обезопасить себя от возможных рисков. Банки могут предоставить ссуду на исполнение госконтракта без залога, но они найдут другие способы обеспечения возврата своих средств, и это отразится на условиях договора, что не всегда выгодно заемщику. Возможны такие варианты:

• к заявке на получение кредита прилагаются счета-фактуры на покупку материалов. Это свидетельствует о том, что часть условий контракта выполнена, для продолжения работ требуются дополнительные средства. Такой кредит не предусматривает предоставления залога;
• оформляется целевая ссуда. Заемщик указывает, для чего ему нужны деньги. Кредитор получает возможность контролировать процесс использования полученных средств. В таком случае залог может не понадобиться. Недостаток целевой сосуды в том, что средства могут быть направлены только на приобретение текущей закупки сырья и материалов или для иных оперативных нужд, возникших в процессе выполнения госзаказа;
• получение кредита под уступку права требования. Допустим, заемщик выполнит свои обязанности по тендеру, но заказчик с ним не рассчитается. В этом случае банк будет взыскивать этот долг в свою пользу;
• предоставление личных гарантий владельцем компании.

Во всех других случаях банк всегда требует обеспечение возврата долга в виде залога.

Условия получения кредита для госконтракта

Условия кредитования подбираются для каждого клиента в индивидуальном порядке. Они зависят от срока контракта и его предмета, наличия залога или поручителя, репутации потенциального заемщика и многих других показателей.

Банки охотно идут на уступки клиенту. Они разрабатывают такие графики погашения кредита, которые соответствуют датам поступления выплат по договору госзаказа. Кредитор предоставляет возможность погашения обязательств досрочно без уплаты комиссии. Процентная ставка обычно не превышает 20% годовых.

Требования к клиентам

Требования кредиторов к клиентам могут различаться. Часто банки требуют от потенциального заемщика, чтобы были соблюдены следующие условия:

• срок деятельности компании не менее, чем 6-18 месяцев до подачи заявки на кредит;
• отсутствие у потенциального заемщика непогашенных задолженностей и просроченных платежей;
• положительная кредитная история;
• участие в тендерах в прошлом и, желательно, опыт выполнения государственных заказов.

Документы

Для оформления кредита на выполнение госзаказа не требуется предоставление обширного пакета справок. Достаточно предоставить такие документы:

• финансовую отчетность компании поквартально за последний год;
• реестры бухгалтерского учета;
• уставные документы;
• решение тендерной комиссии о признании предприятия победителем конкурса;
• заверенную копию госконтракта;
• заявление.

Этапы оформления

Для того, чтобы оформить кредит на выполнение государственного заказа, в первую очередь необходимо ознакомиться с условиями банков и выбрать для себя наиболее подходящие. Затем можно приступать непосредственно к процедуре оформления. Она состоит из следующих этапов:

1. Предоставление пакета документов заявителем в финансовое учреждение.
2. Рассмотрение заявки и принятие решения банком.
3. Составление и согласование проекта кредитного договора двумя сторонами.
4. Перечисление средств на счет заемщика.

Некоторые банки за оформление кредита начисляют комиссию.

Преимущества

Кредит на выполнение государственного заказа дает возможность небольшим компаниям, не имеющим крупного капитала, участвовать в тендерах, не опасаясь, что у них не хватит средств на выполнение обязанностей перед заказчиком. Условия такой ссуды наиболее благоприятны для заемщика. Ее преимущества заключаются в следующем:

• отсутствие необходимости изымать оборотные средства для выполнения заказа;
• возможность принять участие сразу в нескольких тендерах;
• минимальный пакет документов для получения ссуды;
• быстрое принятие решения о предоставлении кредита;
• гибкие графики погашения задолженности.

Кроме того, получение такого кредита дает возможность расширить и модернизировать производственные мощности компании в ходе выполнения заказа, что благоприятно отразится на развитии предприятия в будущем.

Лучшие кредитные предложения банков

Услуги по предоставлению займов на выполнение государственного заказа предлагают многие банки и кредитные учреждения. Рассмотрим лучшие предложения: